财险“老三家”净利普增〖zeng〗 非车险业务占比提升丨五大上市『shi』险企【qi】年报观察④

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  相较于跌宕起伏的寿险市场,财险业亦在车险综改深化、暴雨天灾频发中负重前行。2021年人保财险、平安产险、太保产险三大上市财险公司合计净利润451.3亿元,同比增超6%;业务结构上,车险“xian”占比持续下降,非车“che”险业务市场份额显著提升,健康险、责任险、农险或将成为新的增长点。

  车险回暖 向好拐点初现

  作为财险业务的“大头”,车险的业绩表现历来备受市场关注。过去一年,车险综合改革逐步深化、暴雨天灾频发,使本就盈利不多的车险经营持续承压,2021年上市险企车险保费出现下滑。

  年报显示,财险“老三家”合计实现净利润451.3亿元,同比增长6.94%,其中,人保财险2021年净利润为225.86亿元,同比增长8.4%;平安产险实现净利润161.92亿元,同比微增0.2%;太保产险实〖shi〗现净利润“run”63.52亿元,同比增长21.9%。


资料来源:上市险企2021年报

  从保费数据看,2021年人保财险车险原保险保费收入为2552.75亿元,同比下降3.9%;平安产险全(quan)年车险原保险保费收入同比下降3.7%至1888.38亿元,太保产险车险原保险保费收入917.99亿元,同比下降4.0%。不过,随着车险综「zong」改阶段性影响逐步减弱,车险市场保费同比下降趋势得到扭转。比如平安产险车险业务虽然2021年全年同比下降3.7%,但去年四季度同比增长8.7%。


资料来源:上市险企2021年报

  众所周知,综合成本率的高低关乎保险公司开展某一项业务的承保利润,当其超过100%时则意味着承保亏损。受车险保费同比下降和赔付率较高的影响,3家财险公司车险综合成本率总体上{shang}升。根据年报数据,2021年人保财险、平安产险和太保产险的车《che》险综合成本率分别为97.3%、98.9%和98.7%,较去年同期分别上升0.8个、0.7个和0.8个百分点。

  目前车险业务处在改革阵痛期,应对改革带来的影响,各财险公司纷纷加强新渠道、新场景的尝试,探索精细化的车险经营模式。

  比如,中国人保(601319)副总裁、人保财险总裁于泽在业绩发布会上表示,公司车险经营将以坚守盈利底线、确保份额稳定为主线,深入践行有效益发展理念、“去中介”理念、优化业务结构理念、差异化经营、精细化管理理念和创新驱动发展理念,不断推进车险向高质量发展转型。具体举措包括:坚持车险有效益发展原则;聚焦家用车发展,持续优化业务结构;加强资源整合「he」,提升家用车新车份额;坚持强化直销直控渠道建设,去中介,提高客户黏性和忠诚度。

  谈及车险业务发展,北京工商大学经济学院副〖fu〗院长宁威指出,保险公司应多关注国家‘jia’大政方针,比如在《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二�三五年远景目标的建议》提出“推动汽车等消费品由购买管理向使用管理转变”,这势必会对汽车保险产生深远影响,车险【xian】市场应该早做准备,积极应对。

  非车提速 机遇与挑〖tiao〗战并存

  在车险保费承压的同时,其他优质业务正在加快发展,市场份额不断提升。 健康险、责任险、农险等增长较快。

  具体来看,2021年人保财险非车险业务原保险保费收入1931.09亿元,同比增长16.1%,占比43.1%,同比提升4.6个百分点;太保产险非机(ji)动车辆保『bao』险业务保费收入608.44亿元,同比增长16.9%。 主要险种中,健康险、责任险 xian[、农业{ye}险等增长较快,分别同比增长37.3%、24.6%和19.8%;平安产险的意外及健康保险则同比提升32.6%。 

  值得一提的是,在健康险、责任险等保费快速增长的同时,也频频出现承保亏损的情况。比如,2021年人保财险意外伤害及健康险 xian[业务承保亏损19.52亿『yi』元,责任险业务承{cheng}保亏「kui」损16.44亿元;太保产险健康险业务2021年承保亏损1.99亿元。

  事实上,财险公司经营健康险业务承保亏损的现象一直存在。有业内人士指出,财险公司的短期健康险业务虽然保费增长快,但大都处于亏损状【zhuang】态,且赔付率升高「gao」的趋势仍未迎来转折。若不能很好地管控风险,如今高增长的保费将「jiang」给未来「lai」埋下隐患。

  “健康险存在亏损主要有两方面原因,一是健康险闭环还未完全建好‘hao’,二是财险公司经营的健康险都是短期健康险,相比长期保险,短期健康险的风险更加容易“暴露”,从而在财‘cai’务上呈现出亏损。”谈及健康险亏损的原因【yin】,宁威这样表示。

  宁威认为,大众对健康保险的需〖xu〗求已经从支付功能越来越偏向服务功能,对保‘bao’险公司的健康管理职能要求越来越高,所以未来健『jian』康险也会向满足人民群众需求的方向转变,这就要【yao】求保险行业抓住改革红利,早做供给侧布局,应对市场变化带来的机遇与挑战。

  【结语】

  于保险业而言,2021年是爬坡过坎、转{zhuan}型升级的一年,在多个领域都留下了不可磨灭的印记,令人感概。

  基于此,和讯保险推出“五大上市险企2021年报盘点”系列文章,通过「guo」梳理具有风向标意义的头部险企数据,从盈利、保费、寿险、财险『xian』等多个维度展示行业面临的机遇、挑战及应对之策。至此,年报盘点文章全部完结,在此祝愿保险业早日拨云见日,迎来迎来万物生长。

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  • 评论列表:
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     发布于 2022-11-01 00:12:05  回复
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     发布于 2022-11-08 00:10:04  回复
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